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最全贷前调查与贷款用途分析

时间:2020-06-09 05:25来源:原创 作者:admin 点击:
贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关,是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大。一次不负责任的贷前调查,就有可能导致一笔不

  贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关,是防范风险、减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大。一次不负责任的贷前调查,就有可能导致一笔不良贷款的产生,由此带来的是欠息、逾期、催收甚至起诉等一系列的工作。贷前调查如此重要,那么它有哪些注意事项呢?国培机构小编根据《小额贷款公司知识百问》中相关内容进行整理,为大家解惑。

  1贷款调查的基本要求

  (1)清楚掌握客户和客户业务的真实情况,包括搜集客户及关联客户的有关信息,根据信贷种类搜集客户基本资料,建立客户档案。

  (2)对客户提供的身份证明、信贷主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实,并将核实过程和结果以书面形式记载;

  (3)对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主,间接调查为辅。必要时,可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实;

  (4)应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料,以验证客户提供材料的真实性。

  2调查内容

  信贷调查的内容包括必须向客户核实的信息、受理时发现的疑问以及信贷分析/审查中所需信息等。

  (1)客户背景情况

  了解客户的基本情况,如成立日期、所属行业、注册地址和办公、生产地址、注册资本、股东背景情况及出资方式、注册资金的到位情况、客户的终极控股股东,客户的组织架构等。了解客户与银行合作情况,包括开立账户情况、在其他银行的信贷

  额度及信贷余额、与银行合作时间、合作情况等。

  对固定资产贷款,应了解项目概况,包括项目的审批情况、建设的基本内容、进度计划、建设条件和环保情况等,项目新占土地的,了解土地取得手续是否符合规定。

  (2)行业情况

  调查客户所在行业中所处的位置:客户主要产品及其市场份额、主要竞争对手、主要竞争方式、客户的产品创新能力等。

  调查客户所在行业的成本结构、行业成熟度、行业周期性、行业盈利能力、行业依赖性、行业替代品及政策对行业的监管等情况。

  (3)经营管理情况

  了解公司经营目标和规划、计划实现目标的手段,以及客户目前经营管理中存在的问题;了解客户在产品和销售上的优劣势,销售集中程度,原材料供应上的议价能力、取得途径和采购方式,客户与销售对象、供货商的合作时间,是否有不利于客户的情况;了解客户生产设备情况,是否能满足生产和市场需求,有无更新计划;了解客户的公司治理结构、决策层之间的授权关系、高级管理层的聘任程序、管理者素质及管理层的稳定性等;了解客户人力资源管理情况,包括员工的数量、年龄、文化程度、收入福利、劳资关系等;了解公司是否有重大债权债务纠纷,以及诉讼、经营事故、人事等其他重大事项,客户准备如何应对这些事项;必要时走访客户的商业往来客户、供货商和其他债权人,进一步了解客户的资信情况;对终极控股股东为个人的客户,应对其的个人信用状况和资产状况进行调查。 (责任编辑:admin)

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